Trwam i zalecam trwanie przy nadziei, nigdy bowiem nie wiadomo, w której chwili i skąd przyjść może ocalenie.
Świat finansów od dawna jest domeną mężczyzn. W Polsce inwestuje zaledwie 9% kobiet, ale liczba ta rośnie. Czeski startup Fondee przeprowadził badanie sprawdzające, dlaczego wciąż inwestuje mniej kobiet niż mężczyzn, szczególnie, że jeśli już inwestują, zarabiają więcej.
Jak i w co inwestują kobiety i mężczyźni?
Badania przeprowadzane w Polsce w latach 2021-2022 pokazują, iż w przypadku popularnych produktów finansowych, jakimi są konta oszczędnościowe czy lokaty, zainteresowanie kobiet i mężczyzn jest niemal takie samo. Jednak im większe ryzyko (i potencjalny zysk), tym zauważalnie mniejszy udział kobiet. Można więc stwierdzić, że kobiety są bardziej wrażliwe na ryzyko niż mężczyźni i dlatego inwestują bardziej konserwatywnie.
Sprawdziliśmy, czy ta cecha jest również widoczna u klientów Fondee. Z aplikacji korzysta 26% kobiet i 74% mężczyzn. Średnia wieku obu płci jest praktycznie taka sama - 34 lata. Średnia oczekiwana długość inwestycji również jest prawie taka sama - 14 lat. Mamy 7 portfeli o różnym stopniu ryzyka. Większość klientów wybiera portfel inwestycyjny "Śmiały" (jest portfelem nr 5 o średnim stopniu ryzyka, gdzie mamy 20-40% ETF obligacyjnych, a 60-80% ETF akcyjnych), z lekką przewagą akcji nad obligacjami (korzysta z niego 35% kobiet i 37% mężczyzn). Różnice pojawiają się przy wyborze drugiego preferowanego portfela. W przypadku mężczyzn, najbardziej pożądanym portfelem po "Śmiałym" jest dynamiczniejszy portfel "Nieustraszony" (24%) (jest 6 portfelem), znacznie bardziej zorientowany na akcje. Drugim najbardziej popularnym portfelem wśród kobiet jest z kolei bardziej konserwatywny portfel "Zrównoważony" (29%) (jest 4 portfelem), w którym akcje i obligacje są reprezentowane mniej więcej po połowie. W Fondee mężczyźni wybierają ścieżkę większego ryzyka z potencjalnie wyższymi zyskami, podczas gdy kobiety są bardziej konserwatywne. Ponadto z ankiet i naszych statystyk wynika, że kobiety generalnie inwestują rzadziej niż mężczyźni. Chcielibyśmy mieć wpływ na stopniową zmianę tego stanu rzeczy – mówi Jan Hlavsa, CEO Fondee.
Kobiety są bardzo aktywne w zarządzaniu budżetem rodzinnym. Badanie przeprowadzone przez Mastercard wykazało, że 51% respondentek zarządza finansami rodziny wspólnie z partnerem, a wg platformy MAM co druga kobieta pokłada wiarę w swoją płeć, jeśli chodzi o konsekwencję w realizacji założonych planów budżetowych. Jeśli chodzi o inwestowanie okazuje się, że o wiele mniej kobiet się w nie angażuje, a jeśli nawet, inwestują mniejsze kwoty niż mężczyźni. Dlaczego?
Źródło: badanie Fondee, styczeń-luty 2022, 525 respondentek
Kobiety nie do końca wierzą w siebie i same uważają, że nie rozumieją inwestowania. Wyniki badania Fondee pokazują jednak, że kobiety wiedzą o inwestowaniu tyle co mężczyźni!
Główna różnica polega jednak na tym, jak postrzegają swoje doświadczenie inwestycyjne:
Źródło: kwestionariusz inwestycyjny Fondee
Powodem, dla którego kobiety inwestują mniej, są nie tylko same pieniądze (faktem jest, że polskie kobiety mają niższe zarobki niż mężczyźni), ale także bariery w myśleniu pań - nie wierzą we własne możliwości mimo posiadanej niezbędnej wiedzy. Zauważamy też, że mężczyźni częściej uczą się w praktyce, inwestując swoje własne pieniądze. Tego doświadczenia brakuje kobietom.
W krajach zachodnich inwestowanie jest bardziej powszechne niż w Polsce, dlatego z zagranicznych badań możemy czerpać informacje, jak kobiety radzą sobie z inwestowaniem w porównaniu z mężczyznami.Co ciekawe, to właśnie one osiągają średnio wyższe zyski.
Przykładem mogą być badania przeprowadzone przez University of Warwick w Anglii, gdzie przez 3 lata obserwowano 2800 inwestorów. Wniosek był taki, że kobiety osiągnęły średnio o 1,8% wyższe zyski.Analiza ponad 5 milionów klientów Fidelity.com w latach 2011-2020 wykazała, że kobiety osiągały lepsze wyniki niż ich koledzy o średnio 0,4 punktu procentowego rocznie.
Wiele zachodnich badań dotyczyło inwestowania kobiet i za najczęstsze przyczyny ich sukcesu oznaczyło te aspekty:
Z ustaleń University of Warwick wynika z kolei, że mężczyźni bardziej koncentrują swoje inwestycje. Częściej wybierają akcje z potencjałem wzrostu i osiągają wyższe stopy zwrotu niż cały rynek.
Według danych Fidelity.com, 7 na 10 inwestujących kobiet twierdzi, że miały zacząć wcześniej. Badania pokazują, że nie trzeba być ekspertem od rynków finansowych - inwestowanie w zdywersyfikowane fundusze zamiast w pojedyncze akcje czy towary zmniejsza ryzyko i prowadzi do dobrych zysków, które w dłuższym okresie pokonują inflację. Ponadto nie trzeba poświęcać na to dużo czasu.
22,5% kobiet objętych badaniem Fondee deklaruje, że chciałoby inwestować, ale nie robi tego. Najważniejsze, co można zrobić dla finansowego dobrobytu, to po prostu zacząć, na początek od niewielkiej kwoty, aby zdobyć doświadczenie i pewność siebie. Kwotę można stopniowo zwiększać. Ważne jest również, aby rozmawiać o inwestowaniu, ponieważ otwarta komunikacja pomoże kobietom przestać postrzegać je jako skomplikowaną dziedzinę zarezerwowaną tylko dla bogatych - podsumowuje Eva Hlavsa, założycielka Fondee.
* * *
Fondee - Czeski startup Fondee zmienia sposób, w jaki ludzie myślą o inwestowaniu. Działa jako usługa online do łatwego inwestowania w fundusze akcji i obligacji. Szczególnie pomaga tym, którzy mają pieniądze leżące na rachunkach bieżących i szukają łatwego i skutecznego sposobu na pomnożenie swoich finansów. Fondee zorganizuje dla nich inwestycje w fundusze akcji i obligacji. Rejestracja odbywa się online, klient wybiera tylko rodzaj portfela, a resztą zajmuje się zespół Fondee. Projekt został założony w 2017 roku przez Evę i Honzę Hlavsów, którzy zdobywali doświadczenie w finansach w Londynie i zrozumieli, że inwestycje to nie „rocket science” i mogą być dostępne dla każdego. Ludzie mogą zarządzać nimi online i bez doradców. Więcej na: www.fondee.pl
Obraz wiodący - na zdjęciu Eva Hlavsova